「アイフルは取り立てが厳しい」「家にまで来る」といった評判を耳にしたことはありませんか？その背景には、アイフルが過去に起こした取り立て事件の存在があります。
この記事では、ネット上で噂される「アイフル取り立て事件」の真相を、行政処分を受けた事実をもとに解説します。
なぜアイフルは厳しい取り立てで知られるようになったのか、そして現在のアイフルはどうなっているのか、あなたの不安を解消できるような情報をお届けします。
目次
アイフル取り立て事件の真相！取り立てテープ・家に来るなど
「アイフルの取り立て」として最も有名になったのは、2000年代前半に、一部の利用者に対して行われた過剰な取り立て行為です。
当時のアイフルは、利用者に対する厳しい言葉遣いや、連日・深夜に及ぶ電話、さらには自宅や職場への訪問を伴う、高圧的な取り立てを行っていました。これらの行為を録音した音声（通称：取り立てテープ）がインターネット上で広まり、世間の大きな批判を浴びることになりました。
この問題を受け、2006年に金融庁はアイフルに対し、新規貸付の停止命令を含む厳しい行政処分を下しました。
この行政処分は、アイフルに経営危機をもたらし、その後の業務改善の大きな転換点となりました。
現在のアイフルの取り立ては合法・適正に行われる
過去の事件は事実ですが、現在のアイフルは、法律を遵守した適正な取り立てしか行いません。
2010年に完全施行された改正貸金業法により、以下のような悪質な取り立ては厳しく禁止されています。
- 暴力や脅迫的な言動
- 深夜や早朝の電話・訪問
- 正当な理由なく職場や自宅に訪問すること
- 多重債務者である事実を職場や家族に知らせること
現在のアイフルは、過去の反省を踏まえ、コンプライアンスを徹底しています。もし支払い遅れが発生した場合でも、まずは電話や書面で連絡が来るのが一般的で、いきなり自宅に押しかけるようなことはありません。
アイフルは、過去の教訓を活かし、現在は健全な経営を行っている会社だと言えるでしょう。
アイフルはやばい？今は安全に利用できる理由
結論から言うと、現在のアイフルは、法律を遵守しており、安全に利用できます。
アイフルが「やばい」というイメージを持たれているのは、過去の取り立て問題が原因です。しかし、この問題を受けて、アイフルは経営体制を刷新し、徹底的なコンプライアンス（法令遵守）強化を行いました。
現在は、以下の理由から安心して利用できると言えます。
1. 法定金利の遵守
アイフルは、利息制限法で定められた上限金利（年20%）を厳守しています。違法なヤミ金業者とは異なり、利用者が法外な利息を請求されることはありません。
2. 改正貸金業法による厳格な規制
2010年に完全施行された改正貸金業法により、貸金業者の行動は厳しく制限されています。悪質な取り立ては法律で禁止されており、もし支払いが遅れた場合でも、脅迫的な言動や深夜・早朝の連絡、無許可の訪問は一切ありません。
3. 東証プライム市場への上場
アイフルは、日本の信頼性の高い企業が集まる東証プライム市場に上場しています。これは、金融庁だけでなく、厳しい上場基準を満たしていることの証明であり、健全な経営体制が求められることを意味します。
4. 貸金業登録番号の取得
アイフルは、国から「貸金業登録番号」を取得しています。これは、国が「この会社は法律を守って、適切に貸付を行っています」と認めている証拠です。公式サイトで番号を確認できるため、安心して利用できます。
過去のイメージとは異なり、現在のアイフルは、法律とコンプライアンスを重視した健全な金融サービスを提供しています。
ライフハンティングが行ったアイフル利用者調査では、利用して悪い評価したのは50人中わずか2人でした。
なんと「すごく良い」「良い」と答えた声が、35人と半数以上になりました。「悪い」は、50人中わずか2人です。
今回のアンケート調査では、アイフルの悪かった点も赤裸々に語ってもらうものだったので、悪い口コミがたくさん集まるのでは？と若干期待していたのですが、リアルに悪い声が集まりませんでした。
引用：アイフルやばい？借りるとどうなる？取り立て事件で借金地獄？リアルな口コミ。利用者50人に聞きました！ライフハンティング
以前問題となったアイフルですが、今は満足度の高いサービスとなっています。
アイフル利用する際の注意点
アイフルは安全なサービスですが、利用する際には以下の点に注意することで、トラブルを未然に防ぎ、賢く活用することができます。
- 借りすぎに注意する アイフルは、法律に基づき、年収の3分の1を超える貸付（総量規制）を行いません。しかし、借り入れがしやすいからといって、自分の返済能力を超えて借りてしまうと、生活が苦しくなる可能性があります。借りる前に、毎月無理なく返済できる金額をシミュレーションすることが重要です。
- 金利を理解する 消費者金融の金利は、銀行のカードローンよりも高めに設定されています。これは、スピーディーな審査や、担保・保証人が不要なサービスを提供するためのものです。金利をしっかりと理解し、返済総額を把握した上で利用しましょう。
- 返済期日を守る 返済期日を守らなかった場合、遅延損害金が発生するだけでなく、あなたの信用情報に傷がついてしまいます。信用情報に傷がつくと、将来的に住宅ローンや自動車ローンなどが組めなくなる可能性があります。返済が遅れそうになったら、アイフルに事前に連絡することが大切です。
- ヤミ金と混同しない アイフルを名乗る違法なヤミ金業者が存在します。アイフルの公式サイトや正規の店舗以外での勧誘には応じないようにしましょう。正規のアイフルは、貸金業登録番号を取得しており、悪質な取り立ては一切行いません。
アイフル取り立て事件のQ＆A
アイフルは違法な取り立てをしていましたか？
A. 結論から言うと、過去には、一部で違法な取り立てを行っていたことは事実です。
2000年代前半、アイフルは一部の利用者に対し、高圧的な言動や深夜の電話、無許可での自宅・職場訪問といった、法律に違反するような過剰な取り立てを行っていました。この問題が明るみに出て社会問題となり、2006年には金融庁から新規貸付の停止命令という厳しい行政処分を受けました。
しかし、この行政処分を機に、アイフルは経営体制を根本から見直し、コンプライアンス（法令遵守）を徹底しました。現在のアイフルは、法律に基づいた適正な取り立てしか行っておらず、過去のような違法行為は一切行っていません。
アイフルは借りるとやばいって本当？
A. 結論から言うと、現在のアイフルは「やばい」ことはなく、安全に利用できる正規の貸金業者です。
「アイフルは借りるとやばい」と言われる背景には、主に以下のような理由があります。
- 過去の取り立て問題のイメージ: 前述の通り、過去に過剰な取り立てを行っていたことが、現在もネガティブなイメージとして残っています。
- ヤミ金との混同: 「アイフル」のような大手消費者金融を名乗る違法なヤミ金業者が存在し、それに騙された人が「やばい」と感じるケースがあります。
- 借りすぎによる返済不能: 自分の返済能力を超えて借りてしまい、返済が滞ることで「やばい」状況に陥ってしまうケースです。これは、アイフルそのものが問題なのではなく、借りる側の計画性の問題です。
現在のアイフルは、金融庁に登録された正規の業者であり、東証プライム市場に上場しています。法律を遵守した健全なサービスを提供しているため、安心して利用することができます。
ただ、アイフルなどの消費者金融は審査に通ればアプリなど簡単操作で借りれるため、借りすぎてしまうと危険です。
消費者金融は手軽に借りられる便利さがありますが、その分、自分の返済能力を超えて借りてしまうケースも少なくありません。これが「消費者金融で借りたら終わり」と言われる最大の理由です。
引用：消費者金融で一度でも借りると終わり？【知恵袋の噂】住宅ローン組めないは嘘！安全な借り方と信用情報への影響を徹底解説。カードローンプロ
適切な使い方であれば、安全に利用できるので、借りすぎには注意しましょう。
アイフルが取立ってきたらどうすればいいですか？
A. 現在のアイフルは、法律を遵守した適正な取り立てしか行いません。
過去のイメージとは異なり、アイフルが突然自宅に押しかけて高圧的な言動を取るようなことはありません。通常、支払いが遅れた場合、以下のようなステップで連絡が来ます。
- 電話や書面での連絡: まず、支払い期日を過ぎたことを知らせる電話やハガキが届きます。
- 自宅への訪問: 何度も連絡を試みても連絡が取れない場合、状況を確認するために担当者が自宅を訪れることがあります。しかし、これもあくまで合法的な範囲内での訪問であり、威圧的な行為は行いません。
もし支払いが困難な場合は、連絡を無視せず、すぐにアイフルの相談窓口に連絡しましょう。事情を説明することで、返済計画の見直しなど、解決策を一緒に探してくれます。
アイフルで踏み倒ししたらどうなる？
A. 借りたお金を「踏み倒す」ことは、非常に深刻な結果を招きます。
- 遅延損害金の発生: 返済期日を過ぎた日から、遅延損害金が発生し、借金が雪だるま式に増えていきます。
- 信用情報への登録: 返済が滞ると、その情報が信用情報機関に登録されます。これにより、「ブラックリスト」状態となり、将来的に他のローンやクレジットカードが組めなくなります。
- 一括請求: 滞納が続くと、アイフルから残金の一括返済を求める通知が届きます。
- 法的手続きと強制執行: 一括請求にも応じない場合、裁判所を通じて法的手続きが取られます。最終的には、給料や財産が差し押さえられることになります。
返済が困難な場合は、「踏み倒す」ことを考えるのではなく、**債務整理（任意整理、自己破産など）**といった法的な解決策を専門家（弁護士や司法書士）に相談することが最善の道です。
アイフルで自己破産したらどうなる？
A. アイフルからの借金がある状態で自己破産をすると、以下のような影響があります。
- 借金が免除される: 裁判所が自己破産を認めれば、アイフルからの借金は全額免除（免責）されます。これにより、返済義務がなくなります。
- 信用情報に登録される: 自己破産の情報が信用情報機関に登録され、いわゆる**「ブラックリスト」状態**になります。この情報は、一般的に5年から10年間残り、その期間中は、新たな借り入れやクレジットカードの作成が非常に難しくなります。
- 資産が処分される: 一定以上の価値のある財産（持ち家や自動車、高価なブランド品など）は、債権者への弁済のために処分される可能性があります。
自己破産は、借金の苦しみから解放される一方で、大きなデメリットも伴う最終手段です。検討する際は、専門家である弁護士や司法書士に必ず相談しましょう。
アイフルに差し押さえられた知恵袋や5chの口コミは？
A. 5chや知恵袋には、「アイフルに差し押さえられた」という書き込みが見られますが、これは以下の状況で起こります。
- 裁判所からの差し押さえ命令: アイフルが勝手に財産を差し押さえることはできません。返済を滞納し、アイフルが裁判所に訴訟を起こし、裁判で勝訴した場合に、裁判所から「強制執行（差し押さえ）」の許可が下ります。
- 差し押さえの対象: 給料や預金、不動産などが差し押さえの対象となります。特に給料は、原則として手取りの4分の1まで差し押さえられることがあります。
これらの口コミは、借金を長期にわたって滞納し、アイフルが最終手段として法的手続きを取った結果として差し押さえが実行されたケースです。連絡を無視したり、返済を放置したりすれば、最終的にはこのような事態に発展する可能性があります。
アイフルの審査時間は？
A. アイフルの審査時間は、最短で18分です。
これは、アコムやプロミスといった大手消費者金融の中でもトップクラスの速さです。特に、Webサイトから申し込んだ場合、24時間365日いつでも手続きが可能であり、急いでいる人には大きなメリットとなります。
ただし、最短時間で審査が完了するのは、以下の条件を満たしている場合です。
- Webから申し込む
- 本人確認書類に不備がない
- 平日昼間など、審査が混雑していない時間帯に申し込む
審査が完了した後、Webや無人契約機などで手続きをすれば、即日融資も可能です。
繁忙期は審査時間が長くなる傾向にあるので、注意しましょう。
連休前などの繁忙期や月末は時間がかかる傾向にあります。
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