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「ペイトナーファクタリング」は、フリーランスや個人事業主向けのAIファクタリングサービスとして、10分で資金調達ができる手軽さで注目を集めています。
しかし、インターネット上では「怪しい」「手数料が高い」といった悪い口コミや評判も目にすることがあります。
この記事では、ネット掲示板の5chや知恵袋などで見られる、ペイトナーファクタリングに関するネガティブな評判を徹底的に検証します。
悪い評判の裏側にある真相を理解することで、あなたが安心してサービスを利用できるかを判断する手助けになれば幸いです。
ペイトナーファクタリングに関する悪い口コミ・評判。5ch・知恵袋など
ペイトナーファクタリングに関する悪い口コミは、主に以下のような内容に集約されます。
1. 手数料が高いという声
「最低10%の手数料を取られた」「他のファクタリング会社より高い」といった不満の声が見られます。
【この評判の真相】
ペイトナーファクタリングの手数料は、一律で10%と定められています。
これは、オンライン完結のAI審査で、個人の信用力ではなく、請求書のデータのみで判断するというリスクを考慮しているためです。
一般的なファクタリング会社は、利用者の信用情報や売掛先の信用力を詳しく審査するため、手数料が低くなる傾向にありますが、その分、審査に時間がかかります。
手数料が高いと感じるかもしれませんが、「すぐに、手軽に資金調達ができる」というサービスの対価だと考えることができます。
もし、手数料を少しでも安くしたいのであれば、手数料が1%～と安さが魅力なQuQuMoの利用がおすすめです。
2. 審査に落ちたという声
「誰でも借りられると聞いていたのに審査に落ちた」「AI審査は厳しいのでは？」といった口コミも見られます。
【この評判の真相】 ペイトナーファクタリングは、審査通過率100%ではありません。以下の場合は、AI審査でも否決される可能性があります。
- 架空の請求書や、提出書類に不備がある場合
- 売掛先が個人事業主や一般の個人である場合（売掛先の信用力が判断できないため）
- 過去に利用規約に違反した履歴がある場合
審査基準は非公開ですが、AIが自動的にリスクを判断するため、これらの要因に当てはまると審査落ちする可能性が高まります。
3. チャットや電話の対応が不十分という声
「電話で相談したいのにチャットでしか対応してくれない」「チャットの返信が遅い」といった口コミが見られます。
【この評判の真相】 ペイトナーファクタリングは、徹底的に人件費を抑えることで、低コストでのサービス提供を実現しています。そのため、対面や電話でのサポートは基本的に行っておらず、問い合わせはチャットかメールのみとなります。これは、サービスの特性と割り切る必要があります。緊急の相談をしたい方や、担当者と直接話したい方には不向きと言えるでしょう。
ペイトナーファクタリングのいい評判・口コミ
ペイトナーファクタリングに関する良い口コミは、そのサービスがフリーランスや個人事業主の悩みに特化している点に集約されます。
1. 驚くほどスピーディーな入金
「申し込みから本当に10分で入金された」「急な出費にも対応できて助かった」といった声が多数見られます。
AIによる自動審査とオンライン完結の手続きにより、必要な時にすぐ資金が手に入るスピード感は、他のファクタリング会社にはない大きな強みです。
2. 必要書類が少ない
ペイトナーファクタリングの最大の魅力の一つは、手続きのシンプルさです。
一般的なファクタリング会社では、決算書や通帳の写しなど多くの書類が必要ですが、ペイトナーでは請求書と本人確認書類のみで申し込みが可能です。
3. 24時間365日申し込み可能
オンライン完結のため、時間や場所を問わずいつでも申し込みができます。深夜や土日に急な資金需要が発生した場合でも、対応してくれるのは非常に心強い点です。
4. 面倒な面談が不要
対面での面談や、電話でのヒアリングが一切ないため、本業が忙しいフリーランスでも手軽に利用できます。
ペイトナーファクタリングの手数料はいくら？
A. ペイトナーファクタリングの手数料は、一律で10%と定められています。
一般的なファクタリングサービスでは、利用者の信用情報や売掛先の信用力に応じて手数料が変動しますが、ペイトナーファクタリングは一律の手数料を採用しています。
この手数料体系は、以下の理由によるものです。
- AIによる自動審査: AIが請求書情報のみで審査を行うため、人件費を抑え、コストを一律化しています。
- 個人事業主への対応: 銀行や他のファクタリング会社では審査が通りにくい個人事業主やフリーランスを主な対象としているため、そのリスクを考慮した手数料設定となっています。
ペイトナーファクタリングの審査難易度
A. ペイトナーファクタリングの審査難易度は、比較的柔軟だと言えます。
AIが自動で審査を行うため、以下の点を重視して判断されます。
- 請求書の信用性: 架空の請求書ではないか、過去に支払いトラブルがないかなど、請求書に記載された情報をもとに判断されます。
- 売掛先の信用力: 売掛先が個人ではなく、法人であることが前提となります。法人の場合でも、事業実態や信用力をAIが判断します。
【審査落ちする主なケース】
- 売掛先が個人の場合: 売掛先の情報が少なく、AIが信用力を判断できないため、審査落ちする可能性が高いです。
- 請求書に不備がある場合: 日付や金額、会社名などに不備があると、審査に進むことができません。
- 申し込み者が未成年、または学生の場合: 未成年者は利用できないため、審査に通ることはありません。
これらの点に注意すれば、銀行や他のファクタリング会社で審査落ちした方でも、資金調達できる可能性は十分にあります。
ただ、最近審査が厳しくなったの口コミもあるので、油断しないようにしましょう。
「最近審査が厳しくなった」という声は口コミでいくつか見受けられました。以前と比べて審査の方法が変わったのかもしれません。他社より審査が厳しいのであれば、まず先に他を検討すべきでしょう。
引用：ペイトナーファクタリングで審査落ちた理由。5ch・知恵袋の評判。審査対策や審査基準。手数料・土日・個人・2回目・怪しいなど。ホンメディア
ペイトナーファクタリングの審査に落ちた理由
ペイトナーファクタリングの審査は、AIによる自動審査が特徴であり、比較的柔軟だと言われています。
しかし、以下のような場合には審査に落ちてしまう可能性があります。
- 請求書の不備または架空請求 請求書の日付や金額、振込先情報などに不備がある場合、AIが正確に審査を行えないため、否決となります。また、存在しない売掛金や架空の請求書と判断された場合も審査落ちします。
- 売掛先が個人または個人事業主 個人や個人事業主からの請求書は、AIが信用力を判断しにくいため、審査に通らない可能性が高いです。
- 過去に規約違反があった ペイトナーファクタリングを過去に利用した際、規約違反や返済トラブルがあった場合、審査落ちの理由になります。
これらの理由に心当たりがない場合でも、AIが過去の取引履歴などからリスクがあると判断すれば、審査落ちする可能性があります。
特に売掛先の信用度が低いと審査落ちしやすいので、審査通るためには信頼度が高い取引先の債権を選択するようにしましょう。
取引先の経営状況が悪い場合は、本来の支払日に確実に入金されるかわからないので、審査の際に信用に満たないと判断する可能性があります。審査に通過できる可能性を上げたいなら、資力の高い取引先の売掛金を利用するようにしてください。
引用：ペイトナーファクタリング審査落ちた。通らない。怪しい？5ch口コミ・土日対応・AI・2回目など。ライフハンティング
ペイトナーファクタリングの審査の流れ
ペイトナーファクタリングは、最短10分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。この迅速さを実現しているのが、以下のシンプルな4ステップです。
- アカウント登録 まず、公式サイトからメールアドレスやパスワードを入力し、アカウントを登録します。この際、氏名や生年月日、電話番号などの個人情報を入力します。
- 本人確認書類のアップロード 次に、運転免許証などの本人確認書類をアップロードします。
- 請求書のアップロード ファクタリングを希望する請求書を写真に撮り、アップロードします。
- AIによる審査・入金 請求書をアップロードすると、AIが即時に情報を分析し、審査を開始します。審査に通れば、契約金額がすぐに提示され、契約を締結すると、指定の銀行口座に買取代金が即座に振り込まれます。
この一連の流れは、すべてオンラインで完結するため、場所や時間を問わず、24時間365日いつでも手続きが可能です。
ペイトナーファクタリング以外で評判のいいファクタリング業者
QuQuMo
必要書類は請求書と通帳の2つとされており、手間なくファクタリングを利用できます。
PMGファクタリング
多様な資金ニーズに応えられる柔軟性があり、「他社で断られた」「赤字で税金滞納」といった状況でも、相談できるのが大きな特徴です。財務分析や中長期の資金計画、銀行融資サポート、税金・社会保険の支払い対策まで、幅広いコンサルティングを提供しているので、ファクタリング以外の相談も可能です。
アクセルファクター
ビートレーディング
日本中小企業金融サポート機構
ラボル
ペイトナーファクタリングのQ＆A
ペイトナーファクタリングは大丈夫？
A. 結論から言うと、ペイトナーファクタリングは、安心して利用できる正規のファクタリングサービスです。
ペイトナーファクタリングが「大丈夫か？」と不安に思われる背景には、以下のような理由が考えられます。
- サービス名が聞き慣れない: 比較的新しいサービスであり、テレビCMなどで大々的に宣伝されていないため、知名度が低い。
- 対面や電話でのサポートがない: オンライン完結に特化しているため、担当者と直接話す機会がない。
- ファクタリング全般のイメージ: ファクタリングという仕組み自体が、違法なヤミ金と混同されることがある。
しかし、ペイトナーファクタリングは、運営会社である**「ペイトナー株式会社」**が明確に存在しており、金融庁に登録された正規の貸金業者でもあります。そのため、法外な金利を請求されるようなことはなく、健全なサービスを提供しています。
ペイトナーカードの審査は厳しいですか？
A. ペイトナーカードの審査は、一般的なクレジットカードと比較すると、柔軟で厳しくないと言えます。
ペイトナーカードは、個人事業主やフリーランスをメインターゲットとしています。そのため、銀行のクレジットカード審査で重視される「安定した収入」や「会社の規模」よりも、以下の点を重視して審査を行います。
- ペイトナーファクタリングの利用実績: ペイトナーファクタリングの利用実績がある場合、審査に有利に働きます。
- 過去の返済履歴: 過去の返済遅延や、信用情報に大きな問題がないかを審査します。
- 事業の継続性: 事業を継続して行っているか、過去の請求書などの情報から判断します。
ただし、審査落ちする可能性がゼロではありません。特に、過去に債務整理や自己破産をしていたり、複数の借入を抱えていたりする場合は、審査が厳しくなることがあります。
ファクタリングは危ないですか？
A. ファクタリング自体は、売掛金を買い取る合法的な資金調達手段であり、決して危ないものではありません。
しかし、ファクタリングを装った違法なヤミ金業者が存在するため、注意が必要です。
【危ないファクタリング業者を見分けるポイント】
- 貸金業登録番号がない: ファクタリングは貸金業ではありませんが、ファクタリングを装ったヤミ金は貸金業登録番号を持っていません。
- 法外な手数料を請求する: 「手数料が50%以上」など、一般的な相場からかけ離れた高額な手数料を請求してきます。
- 審査が異常に甘い: 審査なしや、提出書類が一切不要など、不自然なほどに手軽さを強調してきます。
- 契約書がない、内容が曖昧: 契約書を交わさず、口頭のみで取引を進めようとします。
これらの特徴に当てはまる業者は利用せず、必ず会社情報が明確で、実績のある正規のファクタリング会社を選びましょう。
ペイトナーファクタリング請求書の作り方は？
A. ペイトナーファクタリングに提出する請求書は、以下の必須項目がすべて記載されていれば、特別なフォーマットは必要ありません。手書きの請求書でも、これらの項目が明確に読み取れれば問題ありません。
- 請求書の発行日
- 請求者の氏名または会社名
- 請求者の住所
- 売掛先の氏名または会社名
- 売掛先の住所
- 請求金額（合計）
- 内訳（商品名やサービス名、数量など）
- 振込先の銀行口座情報
- 支払い期限（期日）
請求書は、あなたが実際に発行した原本を提出する必要があります。Photoshopなどで加工・編集した請求書は、不正と見なされ審査に通りません。
また、提出する際は、内容が鮮明に読み取れるように、スマートフォンなどで写真を撮ることをおすすめします。
ペイトナーファクタリングの1回目と2回目の違いは？
A. ペイトナーファクタリングの1回目と2回目以降の主な違いは、利用のしやすさと審査のスピードにあります。
- 初回利用（1回目）
- 審査: AIが請求書や本人確認情報をもとに、総合的な審査を行います。
- 必要書類: 本人確認書類と請求書が必要です。
- 特徴: 初めての利用となるため、審査にやや時間がかかることがあります。
- 2回目以降の利用
- 審査: 初回の利用実績があるため、審査はさらに迅速になります。最短10分での入金も可能となり、ほとんど待つことなく資金調達ができます。
- 必要書類: 新しい請求書のみで申し込みが可能です。本人確認書類の再提出は原則不要です。
- 特徴: 以前の利用履歴が信用となり、手続きが簡略化されるため、よりスムーズに利用できます。
このように、2回目以降は手続きが簡略化され、よりスピーディーに利用できるようになります。
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